Mỗi chúng ta hẳn ít nhiều đều hiểu “tiền“ có sự tự do, có sự tiện nghi và mang lại cảm giác an toàn nhưng đồng thời cũng rất khó để làm chủ nó lâu dài.

Mỗi chúng ta đều cần sử dụng những sản phẩm tài chính (bảo hiểm, vay ngân hàng…) vào một thời điểm nhất định nào đó trong cuộc sống. Vậy chúng ta nên đến đâu để giải quyết chúng?

Chúng ta nên đặt niềm tin tưởng vào ai để xử lý chúng theo nhu cầu của chúng ta?

Dưới đây sẽ là những phân tích, xem xét và tiếp nhận những ưu – nhược điểm, những điều cần chú ý khi ta sử dụng bất kì sản phẩm tài chính nào đó tại mỗi thời điểm khác nhau.

Nếu muốn thực hiện một sản phẩm tài chính, chúng ta có thể trực tiếp thông qua chi nhánh (ngân hàng, công ty bảo hiểm…) hoặc thông qua trung gian tài chính .

Chúng ta cùng đi sâu hơn để phân tích kĩ từng phần:

Chi nhánh:

Đối với nhiều người, đó là điểm đến đáng tin cậy, vì nó là một chi nhánh chính thức. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là nhân viên sẽ luôn cho bạn biết mọi thông tin chính xác, vì vậy hãy luôn kiểm tra thông tin.

– Thuận lợi:

• Có thể giải quyết gần như tất cả các sản phẩm ở một nơi. Dựa trên kết luận của sản phẩm, nhân viên có thể cung cấp chiết khấu cho tài khoản ngân hàng.

– Nhược điểm:

• Họ chỉ cung cấp cho chúng ta một ưu đãi duy nhất và chỉ từ một công ty. Vì vậy, chúng ta không thể biết rằng chúng ta đã nhận được ưu đãi tốt nhất trên thị trường hay chưa.
• Dịch vụ miễn phí, nhưng không minh bạch.
• Trong những trường hợp tín dụng khó khăn hơn, chi nhánh có thể không đủ kiến thức, biện pháp để giúp đỡ khách hàng.

Trung gian tài chính 

Công việc của một trung gian tài chính có thể mang lại lợi ích to lớn cho khách hàng, nhưng quan trọng cần lưu ý là cần phải tìm một trung gian tài chính chất lượng, chuyên nghiệp .

Một trung gian tài chính chất lượng có năng lực chuyên môn, kiến thức sâu rộng, thân thiện và hợp tác với một số công ty lớn (ngân hàng, công ty bảo hiểm và công ty quản lý). Một trung gian tài chính phải có giấy phép của Ngân hàng Quốc gia Cộng hòa Slovakia.

Thuận lợi:

• Trung gian tài chính: song ngữ (tiếng Slovak và tiếng Việt)
• Dịch vụ miễn phí ( do được nhận hoa hồng từ công ty – nơi giải quyết các sản phẩm tài chính ).
• Làm việc với nhiều công ty. Từ đó có thể đưa ra tất cả các ưu đãi từ các công ty khác nhau —> khách hàng có thể chọn lựa ưu đãi tốt nhất trên thị trường.
• Điều kiện sản phẩm không thay đổi. Thậm chí tốt hơn so với khi khách hàng qua chi nhánh.
• Khách hàng tiết kiệm thời gian, công sức và tiền bạc ( không phải tự mình đến các chi nhánh mà vẫn nắm bắt được các thông tin minh bạch từ các nơi) .

Nhược điểm:

• Ngày nay, hầu hết ai cũng có thể làm được trung gian tài chính. Và đó là lý do quan trọng tại sao phải tìm một trung gian có chuyên môn mà bạn có thể tin tưởng để bàn giao công việc.

Trước đây, mọi người xử lý các sản phẩm tài chính của họ thông qua chi nhánh, ngày nay hầu hết mọi người xử lý các sản phẩm tài chính thông qua các trung gian tài chính.

Theo tạp chí TREND, năm 2019, các trung gian tài chính đã cung cấp cho ngân hàng tới 60% khoản vay mua nhà. Nguồn: https://www.trend.sk/trend-archiv/financni-sprostredkovatelia-idu-pri-hypotekach-istotu

Như trên, cả hai tùy chọn đều đúng và phù hợp với từng tiêu chí của khách hàng. Tuy nhiên, điều quan trọng là hãy cẩn thận trong cả 2 trường hợp, trong từng giai đoạn vận hành các sản phẩm tài chính.